Förderung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen für kleine und mittelständische Unternehmen

Projektkurzbeschreibung

Bezeichnung: Förderung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen für kleine und mittelständische Unternehmen
Auftraggeber: Deutsches Bundesministerium für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (BMZ) und die Europäische Union (EU)
Land: Ägypten
Politischer Träger: Financial Regulatory Authority (FRA), Central Bank of Egypt (CBE)
Gesamtlaufzeit: 2016 bis 2022

Ausgangssituation

Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) sind ein wichtiger Bestandteil einer starken Volkswirtschaft und schaffen Arbeitsplätze für Millionen Arbeitnehmer*innen. Ihr Innovationspotenzial und ihre Fähigkeit zur Anpassung an sich ständig ändernde wirtschaftliche Rahmenbedingungen machen sie zu einem wichtigen Motor zur Stärkung des Wirtschaftswachstums und zur Schaffung von Wohlstand. In Ägypten sind KMU von besonders großer Bedeutung, denn von allen Ländern der Region Nordafrika und Naher Osten (MENA) hat Ägypten den größten KMU-Sektor.

Trotz ihrer großen wirtschaftlichen Bedeutung sind ägyptische KMU mit vielen Herausforderungen konfrontiert. Dazu zählen gesetzliche und regulatorische Einschränkungen, der Fachkräftemangel, fehlende Finanzierungsmöglichkeiten sowie die Tatsache, dass sich die Einführung neuer Technologien langwierig gestaltet. Vor allem der fehlende Zugang zu geeigneten Finanzprodukten hemmt das Wachstumspotenzial von KMU. Nur etwa die Hälfte aller Unternehmen unterhält Geschäftsbeziehungen zu Banken, und lediglich jedes fünfte Unternehmen hat Zugang zu Krediten. Formelle Finanzierungsangebote sind mit langwierigen Verfahren verbunden. Viele KMU greifen deshalb auf informelle Finanzierungslösungen zurück, beispielsweise Kredite von Familienangehörigen und Freunden.

Trotz ihres großen Potenzials haben die KMU des Landes praktisch keinen Kontakt zu Finanzunternehmen, die bankfremde Finanzdienstleistungen wie Leasing, Factoring, Eigenkapitalfinanzierung oder Versicherungen anbieten. Zu den Gründen für dieses Manko zählen aufsichtsrechtliche Probleme sowie Schwierigkeiten auf der Angebots- und der Nachfrageseite.

Nach der weltweiten Finanz- und Wirtschaftskrise und der damit einhergehenden Verknappung von klassischen Darlehensfinanzierungen sind immer mehr Finanzunternehmen in den Markt eingetreten. Viele Regierungen haben erkannt, dass diese Entwicklung Chancen für Innovationen und Wachstum außerhalb der klassischen Kreditfinanzierung bietet. Das Projekt macht sich diese Entwicklung zunutze und fördert Finanzunternehmen und deren Leistungen für KMU in Ägypten.

In Zusammenarbeit mit der ägyptischen Zentralbank wird eine Strategie zur Verbesserung von Bankenaufsicht, Bankenregulierung, Finanzstabilität und finanzieller Inklusion entwickelt. 

Ziel

Verbesserung der Finanzdienstleistungen von Finanzunternehmen für KMU zur Förderung von finanzieller Inklusion und Stabilität.

Vorgehensweise

Das Projekt umfasst fünf zentrale Handlungsfelder, in denen relevante Akteure aus dem öffentlichen und privaten Sektor zusammenwirken:

  1. Verbesserung des institutionellen Rahmens für die Stabilität des Finanzsektors und finanzielle Inklusion. Das Projekt leistet technische Unterstützung für die ägyptische Finanzaufsichtsbehörde und die ägyptische Zentralbank und unterstützt diese bei der Schaffung geeigneter aufsichtsrechtlicher Rahmenbedingungen für einen inklusiven und stabilen Finanzsektor, und zwar insbesondere im Hinblick auf KMU.
  2. Das Projekt stärkt die institutionellen und personellen Kapazitäten der Credit Guarantee Company (CGC), damit diese ihre Kreditbürgschaften ausweitet, so dass die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für KMU attraktiver wird. Ferner unterstützt das Projekt das Forschungs- und Fortbildungsinstitut der ägyptischen Finanzaufsichtsbehörde bei der Entwicklung von nachfrageorientierten Fortbildungsprogrammen für Finanzunternehmen. Daneben begleitet das Projekt die Fortbildungseinrichtung der ägyptischen Zentralbank bei der Planung und dem Aufbau einer Abteilung für KMU.
  3. Capacity Development für ausgewählte Finanzunternehmen. Das Projekt unterstützt ausgewählte Finanzunternehmen dabei, ihre Leistungen für KMU zu verbessern und leistet dazu auf individueller und institutioneller Ebene technische Unterstützung.
  4. Verbesserung des Zugangs zu Finanzierungslösungen für junge Unternehmen (Startups). Das Projekt unterstützt die Gewinnung von Risikokapitalgebern wie Business Angeln und Venture-Capital-Unternehmen, die jungen Unternehmerinnen und Unternehmen eine Alternative bieten, die neben Finanzierungslösungen auch Mentoring-Leistungen umfasst.
  5. Förderung von Versicherungen für KMU und deren Mitarbeiter*innen. Das Projekt unterstützt Versicherungsanbieter bei der Entwicklung von neuen Versicherungsprodukten und Vertriebskanälen, damit KMU und ihre Mitarbeiter*innen künftig verstärkt auf diese Produkte zurückgreifen.

Stand: März 2021